Die gesetzliche Absicherung ist oft unzureichend und reicht nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Sie bietet eine finanzielle Absicherung und gewährleistet eine regelmäßige Rente, wenn der Versicherte seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Doch welche Faktoren spielen bei der Wahl der passenden Versicherung eine Rolle und worauf sollte man bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten? In diesem Artikel finden Sie die wichtigsten Informationen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine Versicherung, die einen Teil des Einkommens absichert, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Die Versicherung zahlt in diesem Fall eine monatliche Rente, die je nach Tarif und Vertrag unterschiedlich hoch ausfallen kann. Die Versicherungsleistung kann bis zum Renteneintrittsalter gezahlt werden und hilft so, die finanzielle Absicherung im Fall von Arbeitsunfähigkeit zu gewährleisten.
Wer benötigt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Jeder, der von seinem Einkommen abhängig ist, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Besonders wichtig ist sie für Berufe, bei denen ein erhöhtes Risiko besteht, berufsunfähig zu werden, wie beispielsweise bei Handwerkern oder Berufen mit hohem körperlichen Einsatz. Aber auch Büroangestellte oder andere Berufsgruppen sind nicht vor einer Berufsunfähigkeit geschützt. Insbesondere Selbstständige oder Freiberufler sollten eine BU-Versicherung in Erwägung ziehen, da sie im Falle von Arbeitsunfähigkeit oft keine Absicherung durch den Arbeitgeber haben.
Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Leistungen und Bedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach Anbieter und Tarif unterschiedlich sein. Im Allgemeinen ist die Versicherung an eine bestimmte Berufsgruppe gebunden und es wird eine regelmäßige Prämie gezahlt. Wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig wird und seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält er eine monatliche Rente von der Versicherung. Dabei ist zu beachten, dass der Grad der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag definiert ist und je nach Vertrag variieren kann. Eine Prüfung der Berufsunfähigkeit erfolgt in der Regel durch einen unabhängigen Gutachter.
Unterschied Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung), die eine Rente bei Berufsunfähigkeit zahlt, wird bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU-Versicherung) eine Rente gezahlt, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft außer Stande ist, irgendeine Arbeit auszuüben. Die Bedingungen für den Bezug einer Rente sind bei der EU-Versicherung somit geringer als bei der BU-Versicherung, da hier keine spezifische Berufsunfähigkeit vorliegen muss.
Risikolebensversicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben beide das Ziel, die finanzielle Absicherung im Fall von Krankheit oder Tod zu gewährleisten. Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall des Versicherten eine vorher vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen sichert das Einkommen des Versicherten ab, falls dieser aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kann. Während die Risikolebensversicherung vor allem für Menschen mit Familie und finanziellen Verpflichtungen geeignet ist, sollte eine BU-Versicherung für alle in Betracht gezogen werden, die von ihrem Einkommen abhängig sind.
Was ist bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten einige Punkte beachtet werden:
- Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit alle laufenden Kosten gedeckt sind.
- Berufsgruppe: Die Wahl der richtigen Berufsgruppe ist wichtig, da sich dadurch auch der Beitrag zur Versicherung ändert.
- Gesundheitsfragen: Es ist wichtig, alle Fragen zu den eigenen Gesundheitszustand wahrheitsgemäß zu beantworten, da sonst im Falle einer Berufsunfähigkeit die Versicherungsleistung gefährdet sein kann.
- Dynamik: Es empfiehlt sich, eine Dynamik in den Vertrag aufzunehmen, um die Versicherungssumme regelmäßig an die Inflation anzupassen.
- Laufzeit: Die Laufzeit sollte bis zum Renteneintrittsalter des Versicherten gewählt werden.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle, die von ihrem Einkommen abhängig sind, eine wichtige Absicherung. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und gewährleistet eine regelmäßige Rente, wenn der Versicherte seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Beim Abschluss einer BU-Versicherung sollte auf die richtige Wahl der Berufsgruppe, eine ausreichende Versicherungssumme und die wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen geachtet werden.
